В современном мире существуют множество способов, перечислим основные финансовые инструменты (контракты) между сторонами:
- вклады
- облигации (государственные займы или частных компаний)
- акции
- валюта
- производные финансовые (фьючерсы, опционы, форварды)
- недвижимость
- криптовалюта
Каким образом выбрать подходящий для тебя финансовый инструмент? Ответ очевиден, все зависит от кэша, времени, возможностей и умения использовать денежный остаток разумно. К великому сожалению в школе не учат финансовым наукам, детям родители не прививают навыки обращения с деньгами. В результате мы имеем плачевный результат, по статистике Росстата в 2017 году по признакам самоидентификации 28 % взрослого населения страны относила себя к среднему классу от 4 до 6 баллов (по 10 бальной шкале), в настоящее время этот показатель трудно оценить из-за растущей инфляции.
Оценим плюсы и минусы наших инструментов
Вклады
Общедоступный инструмент, подходит каждому, кто не хочет тратить время на поиски лучших вариантов. Данный вариант несет риски невозврата денежных сумм свыше страховой суммы 1 милн. 400 тыс. руб. И еще один недостаток в Российской Федерации в 2024 году принят закон об оплате налога в 15% с доходов от банковских вкладов свыше 150 тыс. руб. в год. Теперь посчитаем, если положить в банк сроком на 1 год денежную сумму в размере 1 милн. 400 тыс. руб., под 16% вы заработаете 224 тыс. руб. и уплатите налог в сумме 15% от разницы полученного дохода и облагаемого налога в 15%, итого налог с банковского вклада размером 1 милн. 400 тыс. руб. составит 11.1 тыс. руб. (1400*16%=224, (224-150)*15%=11.1), реальный доход от банковского вклада составит 212,9 тыс. руб. или 15,2%.
Облигации
Сложный финансовый инструмент, для работы с ним рекомендую обращаться к специалистам — это минус, дефолт по облигациям не следует исключать. Плюсы в том, что вы всегда получите свой доход по купону.
Акции
Прекрасный инструмент в основном им пользуются инвесторы и владельцы компаний. Плюсы — простата в покупке инструмента, получение дивидендных выплат (если собрание акционеров одобрит выплаты). Минусы — вы можете не получить возврат денежных средств в виде имущества компании при банкротстве, рыночные колебания и циклы никто не отменял, поэтому выигрывают только те, кто накапливает эти инструменты в течении долгих лет, используя тактику сложного процента.
Валюта
Этот вид финансового инструмента очень интересный, отражает рыночные настроения, по нему можно определить денежные потоки, но он не подвластен обычному человеку. Соотношение риска и прибыли в использовании данного инструмента очень высоко, более 80%, не подходит для инвестиционных целей.
Производные финансовые (фьючерсы, опционы, форварды)
На самом деле их очень огромное множество, обычно используют финансовые институты для хеджирования своих позиций. Риски очень высоки, обычному человеку трудно разобраться без сторонней помощи.
Недвижимость
Излюбленный инструмент каждого жителя нашей страны, только он приносит больше расходов, чем доходов, и стоит заоблачных цен. В этом не нужно долго убеждаться, стоит лишь посчитать доход от сдачи квартиры и банковского вклада (или покупки облигаций) сроком на 1 год.
Криптовалюта
Еще одно направление получения дохода, в большинстве случаев для молодого поколения, для тех кто владеет навыками использования аналитических программ и алгоритмов. Несет большие риски — любая валюта может быть пустышкой, все зависит от того какой фонд зашел в проект, какие цели у данного фонда и когда он будет распродавать накопленную крипто валютную позицию. Те кто умеет пользоваться метриками цифровых валют имеет огромное преимущество перед остальными!
PS: Данный материал в статье имеет образовательный характер и не несет рекомендаций к действию.